فتح حساب مصرفي للشركة

الشركة والحساب المصرفي أمران منفصلان. وتأسيس الشركة لا يمنحك حساباً.

الموافقة قرار البنك

يطبّق كل بنك تقييمه الخاص للمخاطر، وإرشادات المصرف المركزي مبنية على هذا النهج القائم على المخاطر. والبنك الذي لا يستطيع إتمام فحوص عملائه يجب ألا يفتح الحساب. ولا تستطيع منطقة حرة أو وكيل أو ritegate أن يعد بحساب، ولن نفعل ذلك أبداً.

ماذا تطلب البنوك

تقول إرشادات المصرف المركزي للمؤسسات المالية المرخّصة إن على البنك أن يتحقق من الشركة، بالاستناد إلى مستندات أصلية أو معلومات من مصدر موثوق ومستقل. وتشمل القائمة:

• اسم الشركة وشكلها القانوني وعقد تأسيسها؛
• عنوان مقرها الرئيسي أو المكان الرئيسي لعملها (وللشركة الأجنبية، اسم ممثلها القانوني في الإمارات وعنوانه مع إثبات ذلك)؛
• نظامها الأساسي أو ما يماثله من مستندات، مصدّقاً من الجهة المختصة في الإمارات حيثما كان ذلك مناسباً؛
• أهم الدول التي تعمل فيها خارج الإمارات؛
• أسماء أبرز المسيطرين عليها وكبار المديرين فيها، وكل من له صلاحية إعطاء تعليمات على الحساب؛
• ملكيتها وهيكلها، وصولاً إلى المالكين من الأفراد؛
• الغرض من العلاقة مع البنك وطبيعتها، وطبيعة النشاط التجاري.

ويُتوقع من البنك أيضاً أن يتحقق من هوية هؤلاء الأفراد، وأن يفهم مصدر دخل العميل أو ثروته ونشاطه المتوقع. وبحسب تقييمه الخاص للمخاطر قد يطلب البنك أكثر من ذلك، كأن يزور العميل من الشركات.

لماذا يستغرق الأمر وقتاً

تتوقع الإرشادات من البنوك أن تفحص الشركة والأشخاص الذين يقفون وراءها، وأن تدقق أكثر في الحالات الأعلى مخاطر. وتورد أمثلة:

• يستطيع البنك الذي لا يعرف مستنداً صادراً عن جهة أجنبية أن يطلب نسخة موثّقة لدى كاتب عدل أو مصدّقة بختم لاهاي (أبوستيل)، أو نسخة مصدّقة من موظف في سفارة.
• في الشركة غير المقيمة ذات الهيكل المعقّد للملكية، ينبغي توثيق مستندات الملكية في الطبقة الأولى، وتحتاج الطبقات الأخرى إلى مستندات تأسيس كاملة تتضمن بيانات المالكين.
• الهيكل المعقّد للملكية الذي لا مبرر تجارياً له مؤشر تحذير ينبغي للبنك أن يحقق فيه.
• وحيث لا تُحل التناقضات أو مؤشرات التحذير، ينبغي رفض الحساب أو تقييده.

ما يساعد

• إجابات واضحة عما تفعله الشركة ومع من ستتعامل.
• مستندات متطابقة: الأسماء والعناوين والتواريخ.
• الصبر: فالجدول الزمني للبنك لا للمزوّد.

ما لا يقوله هذا الدليل

لا يصف هذا الدليل الإمارات بأنها وسيلة للالتفاف على فحوص البنوك. فالمتوقع من البنوك أن تفحص كل عميل، والشركة الإماراتية ليست استثناءً.